Банк России предлагает ввести обязательный период охлаждения при оформлении кредитов свыше 50 000 рублей. Для сумм до 50 000 руб. ограничения не будут применяться. Для кредитов от 50 000 до 200 000 руб. заемщикам придется подождать 4 часа, а для сумм свыше 200 000 руб. — 48 часов. Исключения составят ипотека, автокредиты и образовательные кредиты с участием государства.

Еще одна инициатива ЦБ — обязать банки проверять заявки на наличие мошеннических действий и быстрее обмениваться данными с бюро кредитных историй. Это поможет предотвратить оформление кредитов под влиянием злоумышленников сразу в нескольких банках.

Если кредитная организация нарушит новые правила, она не сможет требовать возврата денег и процентов, а также передавать долг коллекторам. Микрофинансовые организации также обязаны будут проверять счета клиентов и отказывать в выдаче, если они подозрительны.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/10/18/1069472-tsb-predlagaet-vvesti-period-ohlazhdeniya-dlya-potrebkreditov?from=newsline

Банк России готовится к введению макропруденциальных лимитов (МПЛ) для автокредитов. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что ограничения призваны снизить долговую нагрузку заемщиков. Уже сейчас МПЛ действуют для необеспеченных кредитов, ограничивая долю заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%.

Автокредитование стало лидером на рынке, установив рекорд в сентябре 2024 года: почти 174 тыс. кредитов на сумму 248 млрд рублей. Но введение МПЛ неизбежно приведет к сокращению выдач. В ВТБ ожидают, что рост рынка замедлится до 12% в четвертом квартале 2024 года по сравнению с темпом 60% в предыдущем квартале.

Эксперты отмечают, что МПЛ будут касаться заемщиков с высоким ПДН, усложняя получение кредитов для тех, чья долговая нагрузка превышает 50%. Тем не менее, по автокредитам лимиты должны быть мягче, так как залог в виде автомобиля снижает кредитные риски.

Ожидается, что перед введением новых ограничений выдачи кредитов кратковременно вырастут на фоне ожиданий повышения цен на автомобили и роста ставок.

В начале октября 2024 года выдача ипотечных кредитов упала на 20% по сравнению с первым полугодием, а средняя ставка по кредитам на новостройки достигла 23,08% годовых. За первую неделю октября было выдано 15 тысяч ипотечных кредитов на сумму 64 млрд рублей, тогда как в сентябре этот показатель составлял около 90 млрд рублей в неделю.

Эксперты связывают рост ставок с увеличением ключевой ставки и ожидаемым вступлением в силу нового ипотечного стандарта в 2025 году. АКРА прогнозирует, что банки будут компенсировать упущенную выгоду через повышение ставок, что усугубит ситуацию для заемщиков. В то же время, несмотря на высокие ставки, граждане продолжают оформлять кредиты, особенно на небольшие суммы для улучшения жилищных условий.

Рост ставок продолжится до конца года, что приведет к удлинению срока кредитов и усилению популярности комбинированных ипотечных схем с льготными компонентами.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7231307?from=top_main_6

Крупнейший банк страны, «Сбер», фиксирует резкое снижение потребкредитования в сентябре 2024 года. Количество выданных потребительских кредитов сократилось на 25% по сравнению с августом, составив 1,77 млн кредитов, а объем займов уменьшился на 39%, достигнув 164,4 млрд рублей. Это падение связано с ужесточением регулирования Банка России и повышением ключевой ставки, действующим с конца прошлого года.

По словам Сергея Широкова, директора департамента «Занять и сберегать» Сбербанка, снижение началось в конце августа и продолжилось в сентябре, хотя объемы кредитования остаются на уровне рентабельности для бизнеса. В целом, с начала года количество выданных кредитов выросло на 7%, однако в денежном выражении наблюдается снижение на аналогичные 7%.

Тенденция к сберегательному поведению также усиливается: с начала года рублевый депозитный портфель «Сбера» увеличился на 44%, достигнув 15,5 трлн рублей. В сентябре выдачи кредитов наличными в российском банковском секторе снизились на 23%, составив 433,8 млрд рублей, что является минимальным значением с начала года. Центробанк ужесточил лимиты на потребкредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой и планирует повысить надбавки по нецелевым потребкредитам с 1 ноября.

Во II квартале 2024 года было выдано 18,3 млн кредитов на сумму 7,53 трлн рублей, что на 98% больше по сравнению с I кварталом, когда было выдано 16,68 млн кредитов на 3,81 трлн рублей, сообщается в материалах Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

За июнь 2024 года россияне оформили 6,07 млн кредитов на 3,15 трлн рублей. Количество выдач сократилось на 3% по сравнению с маем, но объем вырос на 11%. Средний размер кредита за месяц увеличился на 15% до 519 тыс. рублей.

В I полугодии 2024 года россияне заключили 34,98 млн кредитных договоров на 11,33 трлн рублей, что на 7% больше по количеству и на 27% по объему по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В июне ипотека заняла наибольшую долю в совокупности кредитных средств — 42%, за ней следуют кредиты наличными (33%), кредитные карты (15%), автокредиты (9%) и POS-кредиты (2%). В I квартале 2024 года лидировал сегмент кредитования наличными — 39%, ипотека занимала 28%.

В топ-5 регионов по объемам выдач кредитов в июне вошли Москва, Московская область, Краснодарский край, Санкт-Петербург и Свердловская область.

Более 17 тыс. IT-специалистов в Москве воспользовались программой льготной IT-ипотеки за два года ее действия и смогли с ее помощью улучшить жилищные условия. Об этом сообщили в пресс-службе столичного департамента экономической политики и развития.

Популярность программы растет:
«Льготная ипотечная программа была запущена в мае 2022 года. Она является одной из ведущих мер поддержки IT-специалистов, и ее популярность постоянно растет. Так, в январе-апреле текущего года в Москве было выдано почти 4,7 тыс. льготных IT-ипотек на общую сумму около 61,5 млрд рублей — втрое больше и по числу, и по объему, чем за первые четыре месяца прошлого года. Всего же за два года действия программы, с мая 2022 года по апрель 2024 года, в Москве льготные кредиты оформили 17,2 тыс. специалистов, а объем выданной ипотеки превысил 224 млрд рублей», — сказала заместитель мэра Москвы, глава департамента Мария Багреева, чьи слова приводятся в сообщении.

Лидерство Москвы:
Она добавила, что столица лидирует по выдаче IT-ипотеки среди российских регионов. В январе-апреле текущего года на Москву приходится 32% от числа и 44% от объема выданных в России займов по этой программе. Кроме того, доля IT-ипотеки во всех льготных ипотечных программах Москвы по числу кредитов превышает 20%, а по объему — 30%.

В апреле количество кредитных карт на руках у клиентов банков сократилось на почти 2 млн, достигнув уровня менее 91 млн, при продолжающейся активной выдаче новых карт. Этот тренд связан с оптимизацией структуры баланса банков и стремлением избавиться от неактивных карт, которые создают дополнительную нагрузку на банковские резервы.

В то же время, лимиты по картам увеличились более чем на 10%, достигнув максимального уровня с начала 2020 года. Банки увеличивают лимиты для проверенных клиентов, что позволяет им заменить часть выдачи кредитов наличными.

Эксперты отмечают, что банки частично замещают выдачу кредитов наличными картами из-за особенностей учета кредитных карт при расчете предельной долговой нагрузки (ПДН). Многие банки рассчитывают минимальный платеж не от полной суммы кредитной линии, а от средней утилизации портфеля.

Средний размер кредита наличными в апреле составил 190 тыс. рублей, в то время как предлагаемые лимиты по кредитным картам на финансовых маркетплейсах достигают 2 млн рублей.

Граждане продолжают активно брать ипотеку и кредиты наличными, привлекаемые выгодными условиями и перспективами роста. В апреле наблюдался рост ипотечных займов на 4,2% и кредитов наличными на 2,2% по сравнению с мартом. Банки выдали ипотечных займов на 460,2 млрд руб., а необеспеченных кредитов – на 607,1 млрд руб. Однако месячные темпы выдач ипотеки сильно замедлились в сравнении с предыдущими месяцами.

Сокращение выдач ипотеки может быть связано с мерами Банка России по охлаждению рынка и с ростом ставок по рыночным программам. Рост ипотечного кредитования может быть также связан с желанием граждан воспользоваться льготными программами, которые заканчивают свое действие в июле 2024 г. В то же время, спрос на кредиты сохраняется высоким, даже несмотря на ужесточение регуляторики.

Снижение выдач автокредитов может быть обусловлено ожиданием роста цен из-за увеличения утильсбора на транспортные средства. Несмотря на введение надбавок к коэффициентам риска, банки продолжают активно выдавать кредиты, привлекаемые рекордным ростом заработных плат и отсутствием ожидания снижения ключевой ставки.

В марте 2024 года выдача ипотечных кредитов в России упала на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Общая сумма выданных займов составила 500 млрд рублей. Этот тренд отмечен Объединенным кредитным бюро и «Скоринг бюро», что вызывает обеспокоенность экспертов.

Банки выдали 126 тыс. ипотечных кредитов, что на 39% меньше, чем в марте 2023 года. Средняя сумма займа составила 4,2 млн рублей, а срок кредитования — 22 года и пять месяцев.

Снижение выдачи ипотеки может повлиять на рынок недвижимости, и девелоперы уже замедляют запуск новых проектов. Изменения в параметрах господдержки также могут оказать влияние на ситуацию.

Эксперты предупреждают, что рынок недвижимости может продолжить снижаться до второй половины 2024 года, когда возможно начнется снижение ключевой ставки ЦБ.

Источник: iz.ru/1689057/evgenii-grachev-roza-almakunova/domashnii-rychag-vydachi-ipoteki-v-marte-upali-pochti-na-40